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- Financement Client : encaissement accéléré des créances clients
- Financement Fournisseur : financement des fournisseurs/prestataires de services

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Financement
6 leviers de financement pour votre entreprise
William Whatman
21 décembre 2023
3 min

Financer votre entreprise est une étape importante pour le développement de votre activité. Mais en fonction de l’ancienneté de votre entreprise et de votre besoin, les sources de financement peuvent se multiplier. Petit tour d’horizon pour trouver le financement le plus adapté à votre besoin. 

Financement de la création d'entreprise

Commençons par le commencement : financer le démarrage de votre projet. Il existe plusieurs solutions de financement adaptées au lancement de votre entreprise.

L'argent de l'amour

La love money correspond à l’argent que vos proches, vos amis, votre famille vont vous prêter pour financer votre activité. Généralement, l’argent prêté par vos proches vous sert à constituer vos capitaux propres et financer vos premiers besoins. Il peut également être utilisé dans le cas d’une augmentation de capital pour venir renforcer vos fonds propres. 
 Le love money est donc idéal pour renforcer vos fonds propres et financer vos besoins initiaux.

Subventions

Une subvention est une aide financière accordée par un organisme public à votre entreprise. 

Dans le cadre d’une subvention, vous n’avez pas à rembourser la somme qu’on vous accorde. Elle est généralement attribuée en fonction de votre secteur d’activité ou de la localisation de votre entreprise. 

Parmi quelques subventions connues, nous pouvons citer les subventions de BPI France ou encore les subventions régionales.

Prêts d'honneur

Un prêt d’honneur est un prêt qui vous est accordé à vous-même en tant que dirigeant et non à votre entreprise directement. Ce prêt est à taux zéro et sans garantie, et le montant accordé varie en fonction des organismes (Initiative France et Réseau Entreprendre sont les deux principaux).

Ces types de financements sont de très bons moyens pour financer votre activité sans capital. Ils vous permettent également de tester la fiabilité de votre projet puisqu’ils sont examinés par un jury.

Toutefois, ils sont souvent couplés à un financement bancaire (ils viennent finalement pour constituer vos fonds propres et obtenir un financement plus important) et certains critères doivent être respectés pour en bénéficier. 

Financement participatif (crowdfunding)

Le Crowdfunding (ou financement participatif) est un mode de financement alternatif qui vous permet de financer votre projet par la “foule”. Tout cela se passe via des plateformes en ligne et tous les types de projets sont finançables. 

Cette source de financement est idéale si vous ne souhaitez pas passer par les chemins de financement plus traditionnels. C’est également un excellent moyen de tester son produit et de le faire connaître auprès de son marché. Vous n’êtes toutefois pas certain de récolter les fonds nécessaires à votre projet. 

Maintenant que vous avez compris comment financer le démarrage de votre activité, passons à son développement.

Financer son besoin en fonds de roulement (BFR)

Selon votre activité, vous pouvez avoir des décalages de trésorerie à financer. C’est ce qu’on appelle le Besoin en Fonds de Roulement. Cela veut dire qu’entre le moment où vos clients vous payent et vous payez vos fournisseurs, vous avez des besoins de trésorerie. Il existe deux grands moyens de financer ce besoin.

Il y a deux façons principales de financer cette exigence.

Banques

Pour financer votre BFR, les banques vous proposent des financements à court terme. Il en existe une multitude. Parmi les plus connus, nous pouvons citer le découvert, l’affacturage, l’escompte ou encore les billets de trésorerie. 

Ce sont des financements d’une durée inférieure à un an qui viennent se calquer sur vos besoins de trésorerie.

Fintechs

Les fintechs proposent également des solutions de financements à court terme. Leur avantage repose principalement sur la rapidité et la simplicité de l’expérience. Des solutions comme Defacto viennent même se connecter directement à vos outils comptables pour vous proposer des solutions de financement sur vos factures.

Cela leur permet d’être beaucoup plus rapide dans la mise à disposition du financement (vs. la moyenne de 3 mois sur un process bancaire) et bien plus souple (pas de minimum d’encours avec remboursement 100% flexible).

Financer un investissement

Nous retrouvons les mêmes acteurs pour financer vos investissements. On parle ici de financer des investissements matériels qui sont destinés à rester plusieurs années dans votre entreprise (machines, locaux, etc).

Banques

Nous disions juste au-dessus que les financements à court terme venaient financer le BFR. Les financements à moyen et long termes sont là pour financer vos investissements. Les deux grands moyens de les financer sont le prêt bancaire et le crédit-bail.

Fintechs

C’est plus rare, mais certaines fintechs vous permettent également de financer vos investissements en vous accordant des prêts à moyen et long termes. Tout comme pour les avances de trésorerie, leur avantage repose grandement sur la simplicité et la rapidité. 

Financer sa croissance

Pour terminer, voyons comment financer la croissance de votre entreprise. On a généralement tendance à se tourner vers les banques pour tous types de besoins. Mais ce n’est pas leur rôle. Pour financer votre croissance, tournez-vous vers ces deux acteurs.

Business Angels

Le business angel est une personne physique qui intervient généralement dans les premières années de la vie de votre entreprise et vient financer vos besoins avec son propre capital. <br>Il s'agit généralement d'entrepreneurs ou de cadres expérimentés qui disposent de liquidités et souhaitent soutenir les entrepreneurs dans leurs projets.

Au-delà de son apport financier, un business angel peut faire gagner en crédibilité votre projet et vous faire bénéficier de conseils en raison de son expérience. Mais cela a un coût important et la relation humaine est très importante. Réfléchissez-donc bien à votre besoin avant de vous engager.

Fonds d'investissement

Nous disions un peu plus haut que le rôle des banques n’était pas de financer la croissance. C’est justement le rôle des fonds d’investissement et de la fameuse levée de fonds.<br>‍<br>Leur rôle va être de vous accompagner dans la croissance de votre entreprise en contrepartie de parts dans votre capital. Ils peuvent intervenir à des étapes différentes de la vie de votre entreprise (seed, série A, série B, etc). <br>Les fonds d’investissement peuvent être un véritable tremplin pour votre entreprise et vous permettre de passer à la vitesse supérieure avec l’argent investi et l’accompagnement stratégique. Toutefois, la contrepartie est lourde : vous diluez vos parts dans votre société. Il est donc très important de bien identifier votre besoin et comprendre les conséquences lorsqu’on s’engage. 

Pour conclure, retenez bien que chaque type de financement est adapté à un besoin précis. 

La "love money", les subventions, les prêts d'honneur et le crowdfunding pour lancer votre entreprise.

Les banques et les fintechs pour financer votre BFR et vos investissements.

Business angels et fonds d'investissement pour financer votre croissance.

Trouver un financement adapté à vos besoins est la première étape de votre recherche de financement.

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