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Defacto est le leader du financement instantané, à court terme et 100 % flexible, avec deux services clés :

- Financement Client : encaissement accéléré des créances clients
- Financement Fournisseur : financement des fournisseurs/prestataires de services

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Financement
Affacturage : Découvrez les avantages et les inconvénients
Mathieu Galvani
5 janvier 2024
5 min

Vous cherchez une solution financière pour permettre à votre entreprise de croître ? Aujourd’hui, obtenir un prêt bancaire est difficile, les délais de réponse et le déblocage des fonds sont parfois longs - la mise en place du dossier peut être compliquée.

Bonne nouvelle ! Chez Defacto, nous avons la solution alternative à l’affacturage. Nous proposons tous les avantages de l’affacturage, sans ses inconvénients.
Vous retrouverez notre différenciation à la fin de l’article.

Pourquoi lire cet article ?

Il est important pour les entreprises de maintenir une bonne gestion de leur trésorerie, afin de s’assurer une croissance évolutive. Chez Defacto, nous nous plaçons parmi les experts dans le domaine du financement à court terme. Nous facilitons la gestion financière des entreprises.

Notre réputation et notre force se caractérisent par la simplification de processus financiers qui permettent aux entreprises de se concentrer sur leur développement.

Nos solutions garantissent à nos clients une gestion efficace et sereine de leurs créances, ce qui représente un enjeu important pour la stabilité de leurs affaires.

Depuis notre création, nous avons développé des partenariats avec de nombreuses entreprises réputées, telles que Ysé, Karenae, Allocab et Behring Water. 

Leur satisfaction confirme la fiabilité et l’efficacité de notre accompagnement dans la gestion de leur trésorerie. On parle de +350 millions d’euros de financements à court terme attribués à ces PME.

Vous souhaitez en savoir plus sur l’affacturage, son fonctionnement, ses avantages ? Vous trouverez toutes les réponses utiles dans cet article. 

Vous découvrirez également pourquoi Defacto est le choix le plus judicieux pour vous aider à redresser votre bilan comptable.

Qu'est-ce que l'affacturage ?

Méthode de financement en plein essor, l’affacturage permet aux sociétés de céder leurs créances commerciales à un factor, en échange d'une avance de fonds. 

C’est donc une alternative intéressante aux financements classiques, rassurante pour les entreprises, leur donnant l’occasion de consolider leur trésorerie et de mieux se concentrer sur leurs objectifs.

Plus fluide et plus rapide que le prêt bancaire, l’affacturage n’affecte pas le taux d’endettement de l’entreprise, puisqu’il transforme de façon immédiate les actifs existants en liquidités. 

La constitution du contrat est également plus simple que celle proposée par les établissements bancaires. Ces derniers peuvent parfois s’opposer à une demande de financement, notamment lorsque l’entreprise est récente ou dans le cas d’une situation financière délicate.

Le factor, quant à lui, se base sur la solvabilité des clients pour décider de l'acceptation ou du refus d’un contrat. En d’autres termes, à la différence d'un prêt bancaire, un contrat d’affacturage peut vous être accordé même en cas de difficultés de trésorerie.

Comment fonctionne l'affacturage ?

Pouvant paraître simple, l'affacturage reste une méthode élaborée dont la compréhension du fonctionnement est indispensable si l’on souhaite bénéficier de tous ses avantages. Cette procédure complexe permet aux entreprises d'accéder rapidement à des fonds. 

Le rôle de la société d'affacturage

La société d’affacturage - le factor - joue un rôle d'intermédiaire financier. Elle assure une gestion pointilleuse des créances en prenant en charge le recouvrement des factures.

Le processus d'affacturage

Le processus d'affacturage peut être résumé en cinq étapes :

  • La facturation : l’entreprise édite ses factures clients.
  • La cession de créance : l’entreprise soumet ses factures au factor.
  • L’avance de trésorerie : le factor débloque une avance de fonds à l'entreprise, souvent d’un montant compris entre 80 et 90 % de la facture globale.
  • Le recouvrement : le factor assure le recouvrement de la facture auprès du client.
  • Le règlement final : une fois la facture réglée, le factor verse le solde à l’entreprise, après avoir déduit les frais liés à la procédure d’affacturage.

Les frais associés

L’affacturage implique des frais qui peuvent varier selon la qualité des créances et l’établissement financier qui intervient. Généralement, ces frais se divisent en trois parties : 

  • Une commission d’affacturage, qui varie entre 0,5 et 5 % du montant total des factures, permettant de rémunérer le factor.
  • Une commission de financement, similaire aux taux d’intérêts pratiqués par les établissements bancaires, permettant de rémunérer l’avance de trésorerie effectuée par le factor. Son montant varie en fonction de plusieurs éléments et il est conseillé de se rapprocher des sociétés d'affacturage pour avoir une vision plus précise. 
  • Des frais de dossiers, qui intègrent des frais de gestion de litiges ou des coûts de connexion aux services internets.

Pour maximiser les avantages de cette solution financière, les éléments déterminants, comme le choix de la société d’affacturage et les frais associés doivent être bien étudiés.

Avantages et inconvénients de l'affacturage

Voici un récapitulatif des bénéfices et des inconvénients de l’affacturage :

Avantages Inconvénients

Augmentation de la trésorerie : 

L'affacturage, avançant une partie du montant des factures clients, vous permet de recevoir des liquidités rapidement, améliorant de ce fait votre trésorerie pour le financement de vos besoins courants.

Contrôle des données clients : 

L’affacturage peut être vu comme une intrusion, puisque le factor a un accès direct à vos données clients.

Simplification de la gestion des comptes clients : 

L'affacturage, avançant une partie du montant des factures clients, vous permet de recevoir des liquidités rapidement, améliorant de ce fait votre trésorerie pour le financement de vos besoins courants.

Coût élevé de l'affacturage : 

Le factor facture des frais annexes et des commissions qui peuvent augmenter le montant de l'affacturage.

Manque de flexibilité : 

L'affacturage nécessite souvent un engagement d'au moins un an et un montant minimum obligatoire à financer.

Pourquoi choisir Defacto pour votre financement ?

Defacto propose une solution de financement efficace et simplifiée, accessible à toutes les entreprises. En comparaison à un affacturage classique, notre méthode offre plusieurs avantages et supprime certains inconvénients : 

  • Nous n’interférons pas dans vos relations clients et fournisseurs.
  • Vous gardez la maîtrise de vos encaissements.
  • Nous vous proposons un service 100 % en ligne.
  • Nous nous connectons directement à votre banque, ainsi qu’à vos outils de facturation et de comptabilité pour éviter tout dossier et analyser précisément votre capacité de financement.
  • Nous avons conçu un test d’éligibilité rapide, pour une réponse immédiate.
  • Notre parcours de financement est fluide et agréable pour les utilisateurs
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