Depuis le premier jour, Morgan, Jordane et Marc-Henri ont placé le risque et la conformité au cœur des activités de Defacto. C'est l'une des raisons pour lesquelles j'ai rejoint Defacto si tôt en tant qu'expert en gestion de la dette et des risques avec plus de 8 ans d'expérience.

Aujourd'hui, nous sommes heureux d'annoncer que Defacto est la première fintech de prêt B2B à être agréée en tant que " Société de financement " par l'Autorité de contrôle prudentiel (ACPR). Cette étape cruciale nous permet de rejoindre le petit groupe de fintechs agréées avec un modèle de type bancaire telles que Klarna, Younited, et Alma qui ont également fait l’objet d’un processus d’agrément rigoureux.

L'obtention d'une licence est un engagement à long terme

L'obtention de l'agrément de l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) est un investissement initial important et un investissement continu que nous faisons pour respecter des normes de conformité élevées. Avoir l'agrément signifie non seulement que nous avons satisfait aux exigences réglementaires initiales, mais aussi que nous devons continuer à respecter les normes juridiques et réglementaires définies par les autorités françaises. En bref, notre expertise et notre gestion des risques ne s’arrêtent jamais de progresser, ce qui nous permet d’être plus résilients à mesure que nous nous développons.

Trouver un équilibre entre l'état d'esprit SaaS et l'appétit pour le risque des banques traditionnelles

Chez Defacto, nous portons deux casquettes : celle d'une startup technologique et celle d'une institution financière soucieuse du risque. En tant que startup, nous cherchons constamment des moyens d'améliorer l'efficacité opérationnelle et l'expérience de l'utilisateur final tout en étant conscients de nos responsabilités en tant qu'institution financière.

En fin de compte, nous pensons que toutes les institutions financières sont concernées par le risque et doivent donc s'engager à donner la priorité aux relations avec leurs clients et à comprendre la gestion de tous les types de risques (crédit, opérationnel, informatique, etc.).

Notre cofondateur et PDG, Jordane Giuly, déclare : "Si vous regardez autour de vous, vous verrez à quelle vitesse les fintechs apparaissent et disparaissent en se laissant distraire par les aspects les plus brillants et les plus faciles de l'activité. Celles qui restent investissent dans la conformité, la fraude, et travaillent en collaboration avec les banques traditionnelles."

La conformité est un atout pour les partenaires et l'expérience globale de l'utilisateur.

La conformité n’est pas seulement une case à cocher, mais une opportunité de croissance et d’amélioration du produit. En intégrant les enjeux de conformité dans notre plateforme avec des mesures telles que la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et la lutte contre le financement du terrorisme (CFT), nos partenaires fintech et marketplace comme Pennylane et Malt en récoltent les bénéfices à nos côtés. Nous sommes en mesure d'internaliser les contraintes réglementaires afin de nous approprier l'expérience de l'utilisateur et d'expliquer ces contraintes à nos partenaires en évitant l'effet "boîte noire" du type "ce n'est pas possible pour des raisons de conformité". Eux aussi sont en mesure d'offrir un service encore plus conforme à leurs clients finaux lorsqu'ils proposent des prêts.

Nos plus de 10 000 emprunteurs bénéficient également d'une expérience utilisateur plus fluide, sans plugins tiers ni processus opaques. Dans l'ensemble, toutes les parties concernées sont gagnantes.

La réglementation fait partie intégrante de notre éthique

Toute l'équipe se réjouit de cette réussite qui reflète le travail acharné de l'équipe réduite mais efficace de 22 personnes que nous sommes aujourd'hui. Restez à l'écoute pour de nouvelles mises à jour, car nous continuons à redéfinir l'avenir du prêt interentreprises en France et au-delà.